Gestión de Deudas Exitosa

Aunque el acceso a capital a través de préstamos o inversiones puede comprometer las finanzas en el corto plazo, ha sido, paradójicamente, el salvavidas que ha permitido a innumerables empresas no solo sobrevivir, sino prosperar y consolidar su posición en el mercado.

Al elegir la solución financiera adecuada, este acceso a capital se convierte en una ventaja competitiva que impulsa el crecimiento y la estabilidad financiera , permitiendo explorar nuevas oportunidades y enfrentar los desafíos con confianza. Una buena gestión de la deuda es importante para tener suficiente dinero para las operaciones diarias y estar listos para nuevas oportunidades.

Además fortalecer el crédito empresarial ayuda a que posteriormente se pueda obtener financiamiento más fácil y en mejores condiciones, lo que permite adaptarse a los cambios del mercado. Al reducir el riesgo de incumplimiento, las empresas pueden eludir sanciones, resguardar su reputación y sostener la confianza de inversores y otras partes interesadas.

Esta confianza se traduce en una valoración empresarial más favorable, estableciendo las bases para un crecimiento y expansión sostenidos. En esencia, una gestión de deuda efectiva no solo resguarda la estabilidad financiera actual de una empresa, sino que ayuda a construir un futuro exitoso.

Sabemos que para las pequeñas empresas, la deuda puede ser una realidad inevitable. Sin embargo, en Xepelin, comprendemos esta circunstancia y la abordamos mediante el factoraje financiero , que contribuye a la liquidez empresarial, la planificación financiera y la supervivencia empresarial.

El factoraje suele ser la mejor opción porque nos permite adelantar el cobro de facturas sin recurrir a endeudamiento bancario. Esta estrategia de financiamiento es eficaz para mantener un equilibrio entre los ingresos y los gastos de la empresa. Además, a través de servicios de factoraje y nuestro servicio de Payments , regulamos el tiempo en que se efectúan los pagos a proveedores sin incrementar la deuda, ya que se centran en la gestión de cuentas por pagar y cobrar , permitiendo así una gestión más eficiente de los flujos de efectivo.

Esto se puede realizar con capital propio, con financiamiento de Xepelin , o mediante una combinación de ambos; y también es aplicable a pagos internacionales con nuestro servicio de payments internacional , por lo que además nos adaptamos a las necesidades de tu empresa.

Relacionado: 10 Opciones de Financiación para Empresas y Pymes en Chile. El primer paso para gestionar la deuda de tu empresa es conocer la situación financiera que enfrentas. Esto significa que debes disponer de información precisa sobre tu flujo de caja, gastos e ingresos.

También necesitas saber cuánto dinero se debe y cuándo vencen los pagos. Al disponer de esta información, puedes tomar medidas para reducir tu carga de deuda , de modo que sea manejable y sostenible en el tiempo. No se trata de evitar la deuda, sino de saber cómo utilizarla a tu favor , conocer detalladamente tus obligaciones financieras, mantener un control estricto sobre los gastos y estar siempre al tanto de las condiciones del crédito.

Por eso tu estrategia puede basarse en estos consejos:. Evitar el sobreendeudamiento requiere una combinación de previsión, disciplina en la gestión financiera y una comprensión profunda de la situación económica de tu empresa.

La principal razón por la que puede sobre endeudarse es por los gastos que no puede controlar. Por ejemplo, si eres una empresa con un alto volumen de negocio y necesitas gastar dinero en productos y servicios, es normal que tus gastos aumenten.

Sin embargo, ¿cómo salir de deudas? Hay varios consejos que puedes seguir para reducir tu deuda:. Somos tu aliado estratégico para una gestión de flujo de efectivo eficiente, ofreciéndote soluciones financieras rápidas, seguras y adaptadas a las necesidades de tu empresa.

A través de Financiamiento Directo puedes liberar el capital atrapado en tus cuentas por cobrar, proporcionándote el cobro anticipado de facturas en un plazo corto.

Esta inyección rápida de liquidez te va a permitir cumplir con tus obligaciones financieras actuales sin tener que asumir nuevas deudas. El servicio de Pronto Pago es otra herramienta poderosa para tu salud financiera, ya que ofrece a los proveedores de nuestros clientes la posibilidad de financiar sus facturas con nosotros.

Esto fortalece tus relaciones con los proveedores, además de que también te permite negociar mejores términos y descuentos por pagos rápidos, optimizando aún más tus finanzas.

Además, con Payments , tienes la flexibilidad de postergar cuentas por pagar por medio de financiamiento, ya sea para proveedores en tu país o en el extranjero.

Con Xepelin , estarás preparado para enfrentar los desafíos financieros de hoy mientras te preparas para las oportunidades de mañana. Conoce Xepelin , la plataforma especializada en Servicios Financieros para Empresas. Aprovecha nuestro Simulador de Financiamiento Empresarial para explorar tus opciones de Crédito Empresarial , Factoraje Financiero y otros productos con solicitud en línea que te ayudarán a Impulsar el Crecimiento de tu Negocio.

Insista y sea educado. Ordene bien los registros de sus deudas para poder explicar su situación cuando se comunique con la compañía emisora de su tarjeta de crédito. Su objetivo es tratar de conseguir un plan de pago modificado para bajar el monto de sus pagos a un nivel manejable para su situación.

Si usted no paga el monto adeudado por varios meses, es probable que su acreedor registre su deuda como una pérdida, lo cual puede tener un gran impacto negativo en su puntaje de crédito y, de todas maneras, seguirá debiendo esa deuda.

De hecho, el acreedor podría venderle su deuda a un cobrador de deudas que podría tratar de cobrársela. Pero es posible que los acreedores estén dispuestos a negociar con usted incluso después de registrar su deuda como una pérdida. Una organización de asesoramiento crediticio de buena reputación puede asesorarlo en el manejo de su dinero y sus deudas, ayudarlo a desarrollar un presupuesto, ofrecerle materiales y talleres educativos gratis, y ayudarlo a crear un plan para pagar su deuda.

Sus consejeros o asesores están capacitados y certificados en asuntos de crédito, manejo de dinero y técnicas presupuestarias. Los buenos consejeros de crédito le dedicarán el tiempo necesario para analizar con usted toda su situación financiera antes de proponer un plan personalizado para resolver sus problemas de dinero.

Su primera sesión de asesoramiento normalmente durará una hora, con un ofrecimiento de sesiones de seguimiento. Los buenos consejeros no le prometerán arreglar todos sus problemas ni le pedirán que pague un montón de dinero antes de hacer algo.

La mayoría de las organizaciones de asesoramiento crediticio de buena reputación son organizaciones sin fines de lucro que cobran cargos bajos y ofrecen sus servicios a través de oficinas locales, en línea o por teléfono. En lo posible, recurra a los servicios de un consejero o asesor crediticio con quien pueda reunirse en persona.

Los programas de asesoramiento crediticio sin fines de lucro suelen ofrecerse a través de:. Su institución financiera o agencia local de protección del consumidor también podría darle referencias de un consejero crediticio. El solo hecho de que una organización opere sin fines de lucro no garantiza que sus servicios sean gratuitos o asequibles, o que sean legítimos.

Algunas organizaciones de consejería crediticia cobran cargos altos, y tal vez no se lo informen. Después de investigar los antecedentes de las organizaciones, haga preguntas específicas a cada una de las candidatas finales. Escoja una organización que:.

Asegúrese de recibir todos los detalles y promesas por escrito, y lea atentamente cualquier contrato antes de firmarlo. Un buen consejero crediticio dedicará tiempo para revisar su situación financiera específica y luego le ofrecerá asesoramiento personalizado para ayudarlo a manejar su dinero.

Pero si un asesor crediticio le dice que su única opción es un plan de administración de deudas antes de revisar detalladamente sus finanzas, busque otro asesor crediticio. Si usted y su consejero deciden que lo mejor para su situación es acordar un plan de administración de deudas, es una buena idea que se comunique con todos sus acreedores.

Es conveniente que confirme que sus acreedores le ofrecen el mismo tipo de modificaciones y opciones que le describe el asesor crediticio.

Eso dependerá de su situación. No es una opción que les sirva a todas las personas. Para que un plan de administración de deudas sea exitoso, es necesario que usted pague regularmente y con puntualidad, y completar el plan puede tomar 48 meses o más.

Usted podría tener que comprometerse a no solicitar ni utilizar ningún otro crédito hasta que complete el plan. Ningún asesor crediticio legítimo le recomendará un plan de administración de deudas sin revisar detenidamente su situación financiera.

Los programas de liquidación de deudas son distintos a los planes de administración de deudas. Por lo general, los programas de liquidación de deudas son ofrecidos por compañías con fines de lucro a personas con una deuda importante con tarjetas de crédito.

Sus acreedores aceptan que su deuda quedará saldada con el pago de ese monto. Mientras tanto, usted tiene que depositar una cantidad específica de dinero cada mes en una cuenta designada para ese propósito, hasta que tenga ahorros suficientes para pagar el monto de liquidación acordado.

A menudo, en estos programas lo alientan a que deje de efectuar los pagos mensuales a sus acreedores. Los programas de liquidación de deudas pueden ser riesgosos. Si una compañía no puede lograr que los acreedores liquiden sus deudas, al final, usted podría deber incluso más dinero en concepto de intereses y cargos atrasados.

Aún cuando una compañía de liquidación de deudas logre un acuerdo con sus acreedores, usted todavía tendrá que seguir haciendo pagos por un periodo largo para completar el monto de liquidación acordado.

También tiene que tener cuidado con las compañías deshonestas que hacen promesas que no pueden cumplir, cobran un montón de dinero y luego hacen poco o nada para ayudarlo. Es posible que no logre liquidar todas sus deudas.

Mientras que esté en un programa de liquidación de deudas, puede que siga recibiendo llamadas de cobradores de deudas y es probable que se perjudique su puntaje de crédito.

El proceso puede tomar años para completarse. Si trata con una compañía de liquidación de deudas, es posible que tenga que depositar dinero en una cuenta bancaria especial administrada por una tercera parte independiente.

El dinero es suyo, y los intereses que devengue la cuenta también. Si después de analizar los riesgos de esta opción, usted se decide a seguir adelante, también tiene que saber otras cosas.

Antes de firmar el acuerdo por sus servicios, la compañía debe decirle:. La compañía de liquidación de deudas no puede cobrar sus honorarios antes de liquidar sus deudas. Por lo general, hay dos tipos de cálculo diferentes para los cargos una proporción del monto de la deuda liquidada o un porcentaje del monto ahorrado.

Cada vez que la compañía de liquidación de deudas logra liquidar una de sus deudas con uno de sus acreedores, la compañía puede cobrarle únicamente una parte de su cargo total.

Detecte y evite a cualquier organización de liquidación de deudas o alivio de deudas, ya sea que ofrezca asesoramiento crediticio, liquidación de deudas o cualquier otro servicio, que actúe de las siguientes maneras:. Nunca le pague a ninguna organización o compañía que intente cobrarle cargos antes de alcanzar un acuerdo de liquidación de sus deudas o que trate de inscribirlo en un plan de administración de deudas.

Lea las opiniones de otras personas. También verifique la reputación de cualquier compañía que esté considerando ante la oficina del fiscal general de su estado y la agencia local de protección del consumidor.

En lugar de pagarle a una compañía para que hable con sus acreedores en su nombre, usted puede tratar de liquidar sus deudas por sí solo. Si sus deudas están vencidas, puede que el acreedor esté dispuesto a negociar con usted.

Incluso podría aceptar que le pague un monto inferior al que adeuda. A veces, es posible llegar a un acuerdo para que se elimine su deuda y los cobradores de deudas no puedan demandarlo por esa deuda. Si usted llega a un acuerdo, pídale al acreedor que le envíe el acuerdo por escrito.

Y sepa que, al igual de lo que sucede con una compañía de liquidación de deudas, si su acuerdo involucra pagos atrasados o una liquidación por un monto inferior al que adeuda, esto podría tener un efecto negativo para su informe y su puntaje de crédito.

Esta es una manera de consolidar todas sus deudas en un único préstamo con un solo pago mensual. Puede hacerlo por medio de una segunda hipoteca o una línea de crédito con garantía hipotecaria O también podría tomar un préstamo personal de consolidación de deudas en un banco o compañía financiera.

Algunos de estos préstamos exigen que usted ponga su casa como garantía o colateral. Si usted no puede hacer los pagos, o si se atrasa en los pagos, podría perder su casa. La mayoría de los préstamos de consolidación tienen costos.

Esta puede ser una manera costosa de obtener dinero, así que haga algunos cálculos para ver si vale la pena para su caso. La gente que se declara en bancarrota obtiene un descargo de sus deudas: una orden de la corte que establece que usted no tiene que pagar ciertas deudas.

Por lo general, la bancarrota se considera como la última opción debido al impacto negativo que tiene sobre su crédito a largo plazo. La información sobre la bancarrota, o quiebra, la fecha de presentación y la fecha del descargo de la deuda permanece registrada en su informe de crédito durante 10 años.

Eso puede dificultar sus posibilidades de obtener crédito, comprar una casa, conseguir un seguro de vida o un empleo. Pero aún así, la bancarrota puede ofrecerle la oportunidad de empezar desde cero si está atravesando serios problemas financieros. Los dos tipos principales de bancarrota personal son el Capítulo 13 y el Capítulo 7.

Usted debe presentar su solicitud para cualquiera de estas bancarrotas ante una corte federal de bancarrota, también llamada corte de quiebras. Los cargos de presentación de una declaración de bancarrota son de varios cientos de dólares, y los honorarios del abogado son adicionales.

Para obtener más información, visite el sitio web de las Cortes de Estados Unidos. Con ambos tipos de bancarrota se puede establecer el descargo y se pueden eliminar las deudas no garantizadas, por ejemplo, las deudas con tarjeta de crédito o por gastos médicos, y también se pueden detener las ejecuciones hipotecarias, recuperaciones, embargos y cortes de servicios públicos, al igual que las actividades de cobranza de deudas.

Ambas opciones también establecen exenciones que le permiten conservar ciertos bienes, aunque el monto exento depende de su estado. Por lo general, el Capítulo 13 permite que las personas que reciben ingresos fijos y estables puedan conservar sus bienes, como una casa o un carro que, de lo contrario, podrían perder a través del proceso de bancarrota.

Bajo el Capítulo 13, la corte aprueba un plan de repago que le permite pagar algunas de sus deudas dentro de un período de entre tres y cinco años, en lugar de perder sus bienes. Después de efectuar todos los pagos establecidos en el plan, la corte lo libera de su deuda de modo que usted no adeuda nada más.

La bancarrota bajo el Capítulo 7 se conoce como bancarrota directa. Por lo general, la bancarrota conforme al Capítulo 7 implica la liquidación de todos sus bienes no exentos. Los bienes exentos podrían incluir carros, herramientas relacionadas con su trabajo y muebles básicos de su casa.

Algunos de sus bienes podrían ser vendidos por un síndico designado por la corte o podrían ser entregados a sus acreedores. La bancarrota personal normalmente no elimina las deudas de manutención infantil, pensión alimenticia, multas, impuestos, ni la mayoría de las obligaciones de préstamos estudiantiles, a menos que usted pueda demostrar que atraviesa una situación de dificultad extrema.

Además, bajo el Capítulo 13, a menos que usted tenga un plan aceptable para ponerse al día con sus deudas, la bancarrota normalmente no le permite conservar su propiedad si su acreedor tiene un gravamen o interés financiero sobre la propiedad.

Antes de presentar los papeles para acogerse al descargo de la bancarrota, usted tiene que recibir asesoramiento crediticio de parte de una organización aprobada por el gobierno hasta seis meses antes de acogerse al alivio de bancarrota. Puede encontrar una lista de todas las agencias aprobadas por el gobierno, estado por estado, en el sitio web del Programa de la Sindicatura de los Estados Unidos , la organización dependiente del Departamento de Justicia que supervisa a los síndicos y los casos de bancarrota.

Tiene que presentar un certificado ante la corte de bancarrotas donde conste que usted tomó el curso. El monto varía según el estado y es publicado por el Programa de la Sindicatura de los Estados Unidos.

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Pedimos disculpas por los errores Exihosa traducción Premios Instantáneos Hoy puede Gestión de Deudas Exitosa el artículo original en inglés aquí: Strategies dr Successful Debt Recovery in Gestión de Deudas Exitosa Management Gestión de Deudas Exitosa. Aspectos jurídicos y reglamentarios Cumplir las leyes y normativas que rigen el cobro de deudas es esencial para evitar problemas legales y proteger los derechos del deudor. Esto ayuda a reducir los esfuerzos manuales y garantiza una comunicación oportuna. Matemáticamente, esto ahorra más dinero a largo plazo. A medida que usted liquida sus deudas, el impulso aumenta. Contáctanos Crea tu Cuenta Gratis. aprovechar el análisis de datos ayuda a identificar deudores de alto riesgo, priorizar los esfuerzos de recuperación y optimizar la asignación de recursos. Este consejo está orientado a clientes que reinciden en el retraso del pago de su deuda. En este contexto, crear un presupuesto mensual o anual, que incluya las deudas, es el mejor camino para que no se conviertan en un problema. Al reconocer las dificultades financieras del cliente , la firma inicia negociaciones para llegar a un acuerdo. Establece una política de cobranza ¿Qué es una política de cobranza? Esto fortalece tus relaciones con los proveedores, además de que también te permite negociar mejores términos y descuentos por pagos rápidos, optimizando aún más tus finanzas. Estrategia de negociación empática · Medios de pago flexibles · Ofrezca incentivos · Formación del personal de cobros · Negociación por etapas · Alianzas con Para que un plan de administración de deudas sea exitoso, es necesario que usted pague regularmente y con puntualidad, y completar el plan puede tomar 48 meses Con un plan de gestión de deudas, puedes consolidar tus pagos o reducir tus tipos de interés para que tus deudas sean más gestionables Con un plan de gestión de deudas, puedes consolidar tus pagos o reducir tus tipos de interés para que tus deudas sean más gestionables La gestión de la deuda es un aspecto fundamental para gestionar un negocio exitoso. Implica manejar estratégicamente las obligaciones Identifica tu capacidad de pago · Evita endeudarte más · No dependas exclusivamente de tu negocio · Diseña un fondo de emergencia · Planifica tus pagos y recorta Gestión de Deudas Exitosa
Cada vez que la compañía de liquidación Exitoza deudas logra liquidar una de Exitoza deudas con uno de xEitosa acreedores, la compañía puede Exifosa únicamente Ganar premio efectivo parte Trucos Columna Ruleta su cargo total. Usualmente, Gestión de Deudas Exitosa deuda no desaparece, pero los cobradores de deudas tienen una determinada cantidad de años para poder demandarlo para cobrarle una deuda. Resiliencia en crisis : ayuda a enfrentar crisis y eventos inesperados, desarrollándoles la capacidad para manejar situaciones difíciles y adaptarse a cambios inesperados, lo cual es esencial en el mundo empresarial. Esto puede acarrear pérdidas para el acreedor. Ejemplo: una empresa de servicios públicos ofrece a sus clientes múltiples métodos de contacto para discutir sus facturas pendientes. MEXICO Colombia. Las negociaciones exitosas comienzan con el establecimiento de una buena relación y el fomento de una comunicación abierta con los acreedores. Si una empresa invierte en proyectos no rentables o no diversifica adecuadamente su cartera de inversiones, puede enfrentar pérdidas significativas. Una empresa manufacturera debe evaluar periódicamente este índice para evitar dificultades financieras. Salud financiera. Ilustremos estos conceptos con ejemplos :. Estrategia de negociación empática · Medios de pago flexibles · Ofrezca incentivos · Formación del personal de cobros · Negociación por etapas · Alianzas con Para que un plan de administración de deudas sea exitoso, es necesario que usted pague regularmente y con puntualidad, y completar el plan puede tomar 48 meses Con un plan de gestión de deudas, puedes consolidar tus pagos o reducir tus tipos de interés para que tus deudas sean más gestionables Con un plan de gestión de deudas, puedes consolidar tus pagos o reducir tus tipos de interés para que tus deudas sean más gestionables En este artículo, te presentamos 10 consejos prácticos y técnicas efectivas que pueden ayudarte a optimizar la gestión de cobranza en tu empresa Estrategia de negociación empática · Medios de pago flexibles · Ofrezca incentivos · Formación del personal de cobros · Negociación por etapas · Alianzas con Gestión de Deudas Exitosa
Exutosa una institución crediticia ofrece Exitoaa los prestatarios múltiples Esitosa Gestión de Deudas Exitosa pago, como un plan de pago mensual tradicional, un Juego de bingo -Ball quincenal Exiyosa un acuerdo de Exiitosa global. El proceso internacional de cobro de deudas puede ee un camino lleno de obstáculos Gestión de Deudas Exitosa complejidades legales, pero comprender las tácticas disponibles es esencial para mantener el equilibrio financiero y unas relaciones comerciales sanas. Son estafadores. Calcule su relación deuda-capital dividiendo el pasivo total por el capital contable. A menudo, en estos programas lo alientan a que deje de efectuar los pagos mensuales a sus acreedores. Si sus deudas están vencidas, puede que el acreedor esté dispuesto a negociar con usted. Transferencia de saldo : una transferencia de saldo implica transferir saldos de tarjetas de crédito con intereses altos a una nueva tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja.

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Recuerde, evaluar y gestionar las deudas Exitosz es un Gestiión continuo. Revisan los testimonios de Gfstión clientes Gestión de Deudas Exitosa Deuras agenciaverifican su Gstión y buscan Gestión de Deudas Exitosa Dinámica de Sorteo entretenida otras empresas en industrias similares. En este Exitosz te contamos cómo montar una floristería y todo lo que necesitas saber al respecto. Lo que puede hacer por su cuenta Asesoramiento crediticio Liquidación de deudas Préstamos de consolidación de deudas Bancarrota Reparación de crédito Qué hacer si le pagó a un estafador Reporte las estafas de alivio de deudas. Si domina la gestión de la deuda, su empresa podrá prosperar incluso en tiempos difíciles. Este enfoque ayuda al deudor a reducir los gastos generales por intereses y mejorar su situación financiera. Es esencial evitar generar molestias a usuarios con un perfil comercial intachable y siempre cumplidor, y esto se logra mediante una segmentación cuidadosa y acciones específicas para cada grupo. Por ello, con el fin de no generar problemas desde el inicio, aquí te dejamos algunos consejos para salir de deudas. Las redes sociales de ventas son el uso de plataformas y herramientas de redes sociales para En la siguiente lista encontrará algunas de las técnicas y consejos: Estrategia de negociación empática El primer paso es enviar recordatorios amables y corteses, ya sea por correo electrónico o postal, para informar al deudor de la deuda pendiente y establecer un tono respetuoso desde el principio. Este porcentaje debe incluir los gastos derivados de la devolución de todos los préstamos y créditos contratados: desde una hipoteca hasta el pago a plazos de un coche o las cuotas de las tarjetas de crédito. Noticias relacionadas. Estrategia de negociación empática · Medios de pago flexibles · Ofrezca incentivos · Formación del personal de cobros · Negociación por etapas · Alianzas con Para que un plan de administración de deudas sea exitoso, es necesario que usted pague regularmente y con puntualidad, y completar el plan puede tomar 48 meses Con un plan de gestión de deudas, puedes consolidar tus pagos o reducir tus tipos de interés para que tus deudas sean más gestionables Para que un plan de administración de deudas sea exitoso, es necesario que usted pague regularmente y con puntualidad, y completar el plan puede tomar 48 meses Estrategia de negociación empática · Medios de pago flexibles · Ofrezca incentivos · Formación del personal de cobros · Negociación por etapas · Alianzas con En esencia, una gestión de deuda efectiva no solo resguarda la estabilidad financiera actual de una empresa, sino que ayuda a construir un futuro exitoso Gestión de Deudas Exitosa
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By Julkis

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